איך קוראים דוגמת ריבית דריבית?

מסמנים קלט והנחות לפני שבודקים תוצאה

העתיקו מהדוגמה את הסכום הראשוני, השיעור, אורך התקופה ומספר התקופות. הוסיפו בנפרד כל הפקדה או משיכה ואת מועדה. כך אפשר לבדוק חישוב בלי להסיק שהשיעור שבו השתמשו הוא הצעה או תחזית. המדריך מדגים קריאת מספרים; הוא אינו בוחר השקעה.

שיעור חודשי ושיעור שנתי אינם אותה יחידה

בדוגמה נפרדת של 1% בכל חודש, ללא תנועות או עלויות, כופלים את היתרה ב־1.01 שתים־עשרה פעמים. התוצאה היא עלייה של כ־12.68% בשנה, ולא בדיוק 12%. זהו חישוב היפותטי בלבד שממחיש מדוע חשוב לברר אם שיעור שנתי הוא אפקטיבי או שמחלקים אותו לתקופות לפי הגדרת המודל.

מוסיפים את מועדי התנועות ואת ההחרגות

אם מתווספות הפקדות, יש לציין מתי הן מתווספות. חשוב לבדוק אם הדוגמה כוללת מס, עלויות ואינפלציה. קצב קבוע בתרגיל אינו הבטחה לתשואה של מוצר השקעה.

שנתיים, בלי מס או עלויות

10,000 ₪ בשיעור היפותטי של 5% לשנה הופכים ל־10,500 ₪ אחרי שנה ול־11,025 ₪ אחרי שנתיים. בשנה השנייה התוספת היא 525 ₪, משום שהבסיס כבר כולל את התוספת הראשונה. בפועל תשואות יכולות להשתנות ולהיות שליליות; הדוגמה אינה תחזית.

רשימת בדיקה לשיחה

אפשר לשמור את השאלות ולסמן מה כבר הובהר ומה עדיין פתוח. אין צורך למסור כאן מסמכים אישיים.

• התקופה של השיעור תואמת לתדירות החישוב.
• מועדי הפקדות ומשיכות הוגדרו אם ישנם.
• ברור אם הסכומים לפני או אחרי עלויות ומס.
• אינפלציה נבחנת בנפרד מהסכום הנומינלי.
• לא הוחלף תרחיש חשבוני בהבטחת תשואה.